🔹 「月いくら積み立てればいいの?」──答えが出せなかった僕の話
NISAやった方がいいのは分かる。税金かからないのもお得っぽい。だけど──
「結局、月いくら積み立てればいいの?」
ここで足が止まる人、多すぎる。
僕自身もそうだった。投資詐欺で貯金がゼロになって、借金もあって、でも「なんとか立て直したい」と思ってNISAを調べはじめた。
そして分かった。
積立額に正解なんて、ない。
でも、自分の生活や目的から“ちょうどいい金額”を見つける方法はある。
この記事では、僕が実際にやってきた視点をベースに、
✅ 月3万円・5万円・10万円で、将来どのくらい差が出るのか?
✅ どんな人にどの金額がフィットするのか?
をシミュレーション形式で、超リアルに解説します。
🔹 「NISAは使いたいけど、現実的に月いくら?」という悩み
NISAに対するハードルって「制度の仕組みが複雑」よりも、
「お金が足りない」
「毎月の積立なんてキツい」
という“生活の現実”なんですよ。
XやYouTubeでは「年初一括で360万ぶち込みました!」とか「満額やるべき!」とか言ってる人が多い。
(「ホントかよ」って正直思ってますが)
でも、それは環境次第です。
家計に余裕がなければ、無理して満額入れてもストレスになるだけ。
そんな状態で積立しても、
- 急な出費で解約 → 投資信託を売るタイミングで損する
- 精神的にしんどくなって、積立自体が続かない
ってことになりがち。
だから、まず考えるべきは“自分のフェーズ”と“目的”。

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🔹 視点の転換|目的から“逆算”すれば金額が見えてくる
積立額って、「いくら積めるか」より「何のために積むか」から逆算すべきなんです。
たとえば、以下の3つ。
🎯目的①:10年以内に使う教育資金や住宅資金の準備
→ リスクは抑えめにしつつ、安定成長狙い。無理のない金額でOK。
🎯目的②:老後のための長期資産形成
→ 長期運用でリスク許容。積立額が資産に直結するから、月5万以上あると心強い。



僕の目的は「2037年に純資産5,000万でコーストFIRE→1億円以上の完全FIRE」なので、コレに近いです。
🎯目的③:税制メリットの活用&副収入的な運用
→ 毎月の余剰資金を使って「お得に増やす」。高所得者向け。
この視点を持つだけで、「じゃあ自分はいくらが最適か?」がクリアになります。
🔹 ノウハウ|3万/5万/10万でどう変わる?20年シミュレーション
「積立額で将来どれだけ差が出るのか」
──実際に数字を見てみましょう。
【前提条件】
- 運用利回り:年7%(インデックス投資の想定)
- 積立期間:20年間
- 税制優遇:新NISAつみたて投資枠を想定
月額積立 | 年間積立 | 20年後の想定資産 |
---|---|---|
3万円 | 36万円 | 約1,580万円 |
5万円 | 60万円 | 約2,632万円 |
10万円 | 120万円 | 約5,264万円 |
仮に年7%で20年間運用できたとした場合、どのくらいの差が出るのか?iOSアプリ「複利計算」を使ってシンプルに比較してみましょう。(👇️クリックで拡大できます)






どうですか?
「月3万でも1,500万円超え」が見えると、ちょっと安心できませんか?
もちろん、インフレや相場の波はあるけど──
積立額が増えるほど“時間の恩恵”を大きく受けられる
のは間違いない。
ただし、無理して10万積む必要はありません。



お金の名著『バビロンの大富豪』(ジョージ・S・クレイソン著)のなかで真っ先に指摘されているのが「収入の10分の1を貯金せよ」。
「これはノルマだ」と思って、ひとつの目安にもしていました。
🔹 僕が月12万円を積み立てるまでの5年間|ゼロからFIREを目指す 高峰 凌 の「ココだけの話」
僕が最初につみたてNISAを始めたのは、2020年。月5千円からでした。
・コロナ禍で手取りが20万ほどになってしまい、家賃光熱費などを引いたら手元資金が2万円もなかった
・おまけに、その時の妻ももうすぐ産休で一馬力になるというタイミング
でも──「もう、お金で振り回されたくない」と思って、iDeCoとNISAを5千円ずつから始めた。
それから5年。
- 家計を徹底的に見直して、
- 支出の自動化&先取りを仕組み化して、
- 少しずつ積立額を増やして、
今は、NISAだけで月12万円(夫婦二人分)を積んでます。
これは「余裕があるからやってる」んじゃない。
“積立最優先の設計”に変えたから、できてるんです。
🔹 あなたにとっての「ちょうどいい額」で、未来は変わる
積立額に正解はありません。
でも──「自分にとって無理なく続けられるちょうどいい金額」はある。
月3万円でもいい。1万円でもいい。
とにかく、
ゼロのまま何もしないより、少額でもスタートした方がずっと強い。
未来の資産は、「金額×年数×利回り」で決まります。
そして何より、
積み立てることが、自分の人生を“自分で立て直す”第一歩になる
僕はそれを実感してる。
読んでくれたあなたが、未来に後悔しないように──
まずは、自分にとっての「ちょうどいい金額」で、始めてみてください。
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僕も最初は「どこの証券口座がいいの?」と悩みましたが、使いやすさと実績から楽天証券を選びました。
今ならセルフバック(自己アフィリエイト)で4,200円もらえるので、実質プラスで始められます。
✅よくある質問(FAQ)
Q. 積立額は毎年変えても大丈夫?
→ はい。NISAは柔軟に積立額を変更できます。僕自身も、年収やライフステージに応じて金額を変えてきました。
Q. 月1万円でも意味ある?
→ 十分あります。利回り×時間の力で、1万円でも長期では大きな差になります。↑で載せている「複利計算」などのアプリで、色んなパターンを自分でシミュレーションしてみると良いですよ◎
Q. まず何から始めればいい?
→ まずは「生活防衛資金(目安:生活費6ヶ月分)」を確保し、そのうえで少額からスタートするのがおすすめです。