🔹 導入
「新NISAって聞くけど、結局どう違うの？」
「つみたて投資枠と成長投資枠、どっちを使えばいいの？」
2024年からスタートした新NISAは、投資初心者にとってかなり使いやすくなりました。ただ、制度がパワーアップした分、最初は「仕組みが複雑そう」と感じる人も多いはず。
この記事では、新NISAの2つの投資枠の違いと、僕自身が実践しているシンプルな活用戦略を解説します。
🔹 新NISAの基本
新NISAは「投資で得た利益に税金がかからない制度」です。
最大の特徴は次の2つ
- 非課税枠が年間360万円に拡大（月30万円まで）
- 非課税期間が“無期限”に
つまり、投資で増えたお金に税金が一切かからないので、長期的に見て資産形成のスピードが大きく変わります。
「この時代に生きててよかった…!!」と思えるほどの神制度です😂
🔹 2つの投資枠の違い
🔸 ① つみたて投資枠（年間120万円まで）
- 金融庁が認めた長期・積立・分散に適した投資信託のみ
- 毎月コツコツ積み立てる前提
- リスクを抑えて“着実に資産を増やす”枠
→ 投資初心者はここから始めるのがベスト。
🔸 ② 成長投資枠（年間240万円まで）
- 上場株式、ETF、投資信託など幅広く対象
- 自分で投資先を選ぶ必要あり
- 値動きが大きい分、リターンも狙える
→ 経験者や、余裕資金でリスクを取れる人向け。
僕は、下記のように「eMAXIS Slim全世界株式（オルカン）」をそれぞれ購入しています📈
つみたて投資枠：月10万円（楽天カード決済で積立購入）
成長投資枠：貯まった楽天ポイント全部（スポット購入）
🔹 どう使い分ける？高峰のシンプル戦略
旧NISA時代は、つみたてNISAの非課税枠が月33,333円（年間40万円）しかなく、一般NISA（旧成長投資枠）は非課税期間が5年間しかなかったため、オルカン（全世界株式）やS&P500（全米株式）だけでは少し物足りなく感じていました。
そのため、当時はETF（国内外の株式ETFなど）も組み合わせて投資していたのです。
しかし、新NISAで非課税枠が年間360万円（月30万円）＆無期限に拡大してからは戦略を大きく変更。
現在は「つみたて投資枠」も「成長投資枠」も オルカン一択 です👌
🔸 S&P500ではなく、オルカンに全振りしている理由
- 米国株が大半を占めるから安心
オルカンの中でも米国株が約6割を占めているので、実質的にS&P500と似た値動きを期待できます。 - 精神的に安定する
米国一本だとどうしても「アメリカがこけたらどうしよう」と心配になりますが、世界に分散されていることで気持ちがラクになります。 - ニュースに振り回されない
米国の利上げや景気後退のニュースを見るたびにストレスを感じる必要がなくなります。 - 新興国や日本の成長も拾える
インドや東南アジア、日本など、今後伸びそうな国の成長も少しずつ取り込めるのがメリット。
つまり、「数字的な合理性（米国の比率が高い）」と「心理的な安心感（世界分散）」の両方を満たせるのがオルカン。
これが、僕が新NISAでオルカン一択にした理由です。
🔸 実際の使い方イメージ
- まずは月10万円を目標に、つみたて投資枠でオルカン
- 余剰資金がある場合は、成長投資枠でもオルカンに上積み
- 月30万円まで埋められない場合は、入金力アップに集中
これは僕の持論ですが、「NISA月30万の枠を埋められないうちは、下手な副業に手を出す必要はない」と思っています。（NISAへの入金力アップのための副業は別）
それだけ、非課税で年利3～7％増えていく新NISAは素晴らしい錬金術だということです😉
📌 関連記事
🔹 まとめ
- 新NISAには「つみたて投資枠（120万）」と「成長投資枠（240万）」がある
- 初心者はつみたて投資枠から。慣れてきたら成長投資枠も活用
- 僕自身は「ETFを組み合わせていた旧NISA」から「オルカン全振りの新NISA」へ戦略を切り替えた
制度が複雑に見えても、やることはシンプルです。
まずは毎月の積立を自動化して、資産形成を生活に組み込むこと。これが最強の戦略です。
